Die von Foncia angebotene Wohngebäudeversicherung richtet sich an die vom Unternehmen verwalteten Mieter, aber auch an Wohnungseigentümer, für die Foncia die Verwaltung übernimmt. Der angebotene Vertrag ist eine Wohngebäudeversicherung (MRH), die in großen Mengen verhandelt wurde, was die Bedingungen im Vergleich zu einem klassischen Einzelvertrag erheblich verändert. Hier erläutern wir die technischen Punkte, die eine sorgfältige Lektüre vor der Unterzeichnung verdienen.
Mechanismus des Naturkatastrophenzuschlags und Auswirkungen auf den Foncia-Tarif im Jahr 2026
Der Naturkatastrophenzuschlag ist von 12 % auf 20 % der Sachversicherungsprämie zum 1. Januar 2025 gestiegen, gemäß der Verordnung vom 22. Dezember 2023. Diese regulatorische Erhöhung gilt für alle MRH-Verträge, einschließlich der von Foncia vertriebenen.
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Im Jahr 2026 zeigen die Prämien für Wohngebäudeversicherungen einen landesweiten Anstieg zwischen 5 % und 11 % je nach Art des Eigentums und dem versicherten Profil. Einige Indikatoren sprechen von einem durchschnittlichen Anstieg von 9 %, der Anfang 2026 bestätigt wurde. Die Intensivierung der klimatischen Risiken (Überschwemmungen, Stürme) und die dauerhaft steigenden Reparaturkosten erklären diesen historisch hohen Stand.
Für einen Foncia-Vertrag wirkt dieser Mechanismus zweischneidig. Der in der Gruppe verhandelte Tarif absorbiert einen Teil des Anstiegs, aber der Naturkatastrophenzuschlag bleibt unveränderlich. Wir empfehlen, auf dem Zahlungsavis die Aufschlüsselung zwischen Grundprämie und Zuschlag zu überprüfen, denn dort verbirgt sich die tatsächliche Preisentwicklung von Jahr zu Jahr.
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Um die Wohngebäudeversicherung von Foncia im Detail zu verstehen, muss man diese Zuschlagszeile vom Rest der Prämie isolieren.
MRH-Garantien von Foncia: Was der Gruppenvertrag tatsächlich abdeckt
Der von Foncia vertriebene multirisikobehaftete Wohngebäudevertrag deckt die klassischen Grundlagen ab: Sachschäden (Brand, Wasserschaden, Frostschäden an Rohrleitungen, Naturkatastrophen, Sturm), Diebstahl und Vandalismus, Glasbruch. Die Haftpflicht des Versicherten und die Haftpflicht im privaten Bereich sind ebenfalls enthalten.
Der technische Punkt, den es zu beachten gilt, betrifft die Entschädigungsobergrenzen für Möbel. Ein Gruppenvertrag wendet häufig ein pauschales Möbelkapital an, das auf der Wohnfläche basiert. Wenn Sie Computergeräte oder wertvolle Gegenstände besitzen, die über diese Pauschale hinausgehen, reicht der Basisvertrag nicht aus.
Ausschlüsse und Selbstbehalte vor der Unterzeichnung überprüfen
Die häufigsten Ausschlüsse bei dieser Art von Vertrag betreffen:
- Berufliche Gegenstände, die in der Wohnung gelagert sind, die niemals durch einen Standard-MRH-Vertrag abgedeckt sind
- Schäden, die auf eine offensichtliche Vernachlässigung (Badezimmerfugen, nicht repariertes Dach) zurückzuführen sind, die der Versicherer anführen kann, um die Entschädigung abzulehnen
- Bargeld, Wertpapiere und Wertsachen sowie Fahrzeuge, die auf einem privaten Parkplatz in Verbindung mit der Wohnung abgestellt sind
Der Selbstbehalt bei Wasserschäden variiert je nach Gruppenvertrag und kann höher sein als der eines individuell direkt mit einem Versicherer verhandelten Vertrags. Wir beobachten, dass dieser Selbstbehalt bei der Unterzeichnung in der Foncia-Agentur selten hervorgehoben wird.
Wohngebäudeversicherung für Mieter von Foncia: gesetzliche Verpflichtung und verpflichtende Unterzeichnung
Für einen Mieter ist der Abschluss einer Wohngebäudeversicherung, die mindestens die Mietrisiken abdeckt, eine gesetzliche Verpflichtung. Foncia bietet systematisch seinen Gruppenvertrag bei der Unterzeichnung des Mietvertrags an, manchmal mit einer Zahlung, die in die Nebenkosten integriert ist.
Dieser Mechanismus der vereinfachten Unterzeichnung bietet einen echten operativen Vorteil: keine Suche nach einem Vertrag, die Bescheinigung wird automatisch an den Vermieter übermittelt, zentrale Schadensbearbeitung. Im Gegenzug verliert der Mieter die Möglichkeit, die Angebote frei zu vergleichen, genau in dem Moment, in dem er seinen Mietvertrag unterzeichnet, oft unter Zeitdruck.
Nichts hindert daran, diesen Vertrag nach dem ersten Jahr zu kündigen, um zu einem günstigeren oder besser geeigneten Versicherer zu wechseln. Seit dem Hamon-Gesetz ist die Kündigung jederzeit nach zwölf Monaten ohne Kosten oder Strafen möglich. Der neue Versicherer kümmert sich um die Formalitäten.
Wohnungseigentümer: individuelle Versicherung und Gebäudeversicherung
Seit dem ALUR-Gesetz muss jeder Wohnungseigentümer mindestens eine Haftpflichtversicherung abschließen. Der Verwalter Foncia schließt zudem eine Versicherung für die Gemeinschaftsbereiche des Gebäudes ab. Diese beiden Verträge ersetzen sich nicht gegenseitig.
Die Gebäudeversicherung, die vom Verwalter verwaltet wird, deckt Schäden an den Gemeinschaftsbereichen (Dach, Fassade, Gemeinschaftsleitungen) ab. Die individuelle Versicherung des Wohnungseigentümers deckt seine privaten Bereiche und seine Haftpflicht ab. Wenn man keine individuelle MRH abschließt, muss man im Falle eines Schadens selbst für die Reparaturen in seiner privaten Einheit aufkommen.
Auswahlkriterien: Vertrag bei Foncia behalten oder Versicherer wechseln
Die tatsächliche Entscheidung basiert auf drei technischen Parametern, nicht auf dem Verwaltungskomfort:
- Die Höhe des Selbstbehalts je nach Schadensart (Wasserschaden, Diebstahl, Glasbruch), die postenspezifisch mit einem externen Angebot verglichen werden sollte
- Die Entschädigungsobergrenze für das Mobiliar, die dem tatsächlichen Wert Ihrer Gegenstände entsprechen sollte und nicht einer pauschalen Fläche
- Die Assistenzgarantien (vorübergehende Unterbringung, Notfallhilfe), deren Umfang von einem Gruppenvertrag zu einem individuellen Vertrag stark variieren kann
Ein Gruppenvertrag ist nicht immer günstiger als ein individueller Vertrag. Die Preisgestaltung hängt von der geografischen Lage, der Schadenshäufigkeit des Gebäudes und dem Profil des Versicherten ab. In Gebieten mit hoher klimatischer Exposition kann der Foncia-Tarif sogar höher sein als der eines Online-Versicherers, da die Risikomutualisierung die gesamte Schadenshäufigkeit des verwalteten Bestands berücksichtigt.
Wir empfehlen, vor der Unterzeichnung die Einzelheiten der besonderen Bedingungen anzufordern und dann einen Vergleich nach zwölf Monaten durchzuführen. Wenn die Prämienabweichung einige Dutzend Euro pro Jahr übersteigt, rechtfertigt sich der Wechsel des Versicherers, vorausgesetzt, die Garantien sind mindestens gleichwertig in den häufigsten Schadensposten: Wasserschaden und Haftpflicht.